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信用报告污点将影响贷款申请

编辑:苏州速融贷金融服务公司  时间:2015/05/27  字号:
摘要:信用报告污点将影响贷款申请

个人信用报告污点将影响贷款申请

经常有查询自己信用报告的市民要注意了,从下月起,信用报告查询将不再是无限次免费了。本周二,中国人民银行征信中心宣布将从6月3日起对个人查询本人信用报告收费。个人每年查询第三次及以上的,每次收取服务费25元,每年前两次免费。

据悉,尽管广州作为可网上进行个人信用报告查询的城市进行试点,不过,个人信用报告的查询和使用,对于大多数市民而言却很陌生。有银行人士在接受南都记者采访时表示,不少市民由于对于个人报告重要性没有重视,最后因为信用报告上的污点而影响贷款申请。

新政:个人查询信用每年免费两次

只要出示身份证,并填写相关信息,就可以在央行相关窗口办理个人信用报告,申请过信用报告的市民都知道,此前这项服务免收费。不过,从下个月起,这样的免费午餐将有次数限制了。

本周二,央行召开媒体通气会,并发布了相关收费规定,央行征信中心自2014年6月3日起对个人查询本人信用报告实施收费,个人每年查询第三次及以上的,每次收取服务费25元,每年前两次免费。根据规定,2014年个人查询次数自2014年6月3日开始计算,2015年以后每年的查询次数从当年1月1日起开始计算。

对于为什么“免费的午餐”突然要收费,中国人民银行征信中心相关负责人对外表示,央行征信中心不以盈利为目的,但由于财政不拨款,维护征信系统需一定成本,因此向发改委提出收费申请。

关于25元/次的定价原因,上述负责人表示,这是根据成本测算后的结果。2013年,全国查询自己的征信信息超过两次的只有44万人,一般查询两次以上的也都是小有实力的企业主,25元/次应该可以承受。

解密:信用报告包括哪些内容

不过,尽管个人信用报告是各金融机构,特别是银行判断市民个人信用情况的主要参考,被称为“经济身份证”。但是南都记者在采访中却发现,信用报告上有什么内容,对于大多数没有申请过信用报告的市民而言,仍然是个谜。

据悉,信用报告包括基本信息、信用交易信息以及查询记录等。对于个人申请贷款起到实质性作用的则是信用交易信息,包括了反映信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。如个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录,以及准贷记卡透支超过60天的记录等都被呈现出来

除了上述内容,信用报告上还呈现,其他机构和个人查询你记录的情况。一家国有银行人士对南都记者表示,很多人都以为信用报告上会明确写“黑名单”等,实际上,这是一种误解。个人信用报告只是个人信贷交易信息的记录单,是对客观事实的记录。而所谓大家平时理解中的“黑名单”实际上是金融机构在查询报告后得出的信用判断,并非信用报告直接写“黑名单”。

那么个人如何查询信用报告呢?目前有两种途径,一是可通过央行各网点现场查询。此外,自2013年3月至2014年5月,征信中心分5批次先后面向江苏、广西、广东等在内的18省(市、自治区),开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作,所以广东的市民也可通过网上进行查询。

值得注意的是,与现场查询不同,个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证,只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。而目前,提供两种身份验证方式:数字证书验证方式和私密性问题验证方式。

如何远离黑名单

信用报告说起来简单,但是实际上,存在误区。一位国有银行个贷部负责人对南都记者表示,不少市民由于不够重视,最后因为信用报告上的污点而影响贷款申请。那么该如何使用信用报告呢?对此,南都记者经过多番采访给出以下两点建议:

1 经常查信用报告,有备无患

上述银行人士指出,大多数市民除非与银行发生业务,否则不会去查询信用报告,不过他建议,一年至少一次,甚至可以及时发现一些问题。“身份是不是被人盗用了,盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。”他指出,如果在查的当中发现信用报告有问题,跟你想象的情况不一样,那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理,你能够及早更正,避免在你需要的时候才发现有错误,产生信用污点。

2 逾期卡不能立马注销

上述银行人士指出,银行在判断一个人的信用状况时,通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款,但此后都按时、足额还款,这足以证明其信用状况正在向好的方向发展,不会对审批造成影响。不过,他特别提醒,若手头的信用卡出现了逾期,千万不要采取注销信用卡的方式来解决,应该采取正常使用、正常还款的方式,因为一旦信用卡逾期以后被注销,有可能会被银行认定为“恶意透支”,直接进入黑名单,这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系,也无法申请信用卡。

如何在网上查询

个人信用报告

STEP1

进行用户注册。对新用户来说,首先要在查询网站进行用户注册,在线身份验证,提交注册申请及查询申请。对于老用户,每次上网查询信用报告前,都需要按照注册成功的用户名和密码登录网站,再次进行身份验证,提交查询申请。

STEP2

进行用户激活。个人在线提交注册申请后,如果通过身份验证,一般在第2天反馈含有激活码的短信。个人需要在收到激活码的7天内登录网站,使用激活码激活用户。

STEP3

查询“信用报告”。一般在个人提交查询申请后的第2天反馈含有查询码的短信。个人需要在收到查询码的7天内登录网站,使用查询码查看信用报告。

 

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